自由职业者如何养老保险问题（灵活就业养老保险必知）

目前很多人都在为灵活就业人员缴纳养老保险，还有一些人对灵活就业人员的养老保险知识并不了解。

今天给大家分享一下灵活就业和灵活人员养老保险的知识点。

 

知识点1：养老金费用逐年提高

企业职工一般按照自己的工资缴纳社保，灵活就业人员的基数是在岗平均工资。

大部分企业职工的工资很难增加，但总会有人增加，导致灵活就业人员的缴费基数逐年增加。

比如去年平均工资6000，按60%发，每个月发720。来年平均工资涨到6500，交60%，那么每个月交780，再加60。你一年需要720多块钱。

 

 

知识点2：养老金存在亏本的可能性

灵活就业人员养老保险是一种有赔钱可能的养老保险。

城乡居民养老保险，个人缴费全部进个人账户，国家补贴也进个人账户；

城镇职工养老保险，个人缴费全部进入个人账户，单位缴费进入统筹账户；

灵活就业人员缴纳的养老保险，40%进入个人账户，60%进入统筹账户。比如每年交1万元养老保险，其中4000元进个人账户，6000元进统筹账户。

如果被保险人意外死亡，被保险人的遗属只能领取其个人账户中的金额。这时候不考虑丧葬费和抚恤金，就亏了！

知识点3：养老金回本时间

如果算上丧葬费和抚恤金，回本时间大概在8年左右！

社会平均工资6000元，个人缴纳60%，15年，每年缴纳8640元，15年共缴纳12.96万元。

个人账户总余额为支付额的40%，为51840元。

养老金=个人养老金=372720=1092元。

回本时间=129600÷1092=118个月，也就是说10年左右就可以回本了。

这里不考虑社会工资增加引起的养老金支付成本的增加，也不考虑个人账户利息和每年养老金的调整增加。

如果算上丧葬费和抚恤金，回本的时间大概在8年左右！

知识点4：部分女性可能晚5年退休

女职工退休年龄为50岁，女干部退休年龄为55岁。

但无论工人还是干部身份，参加灵活就业养老保险的女性，退休年龄都是55岁。

注：部分地区允许女性灵活就业人员50岁退休，但大部分是55岁。

知识点5：有延迟退休的可能性

灵活就业人员养老保险本质上是城镇职工养老保险。

按照十四五规划的要求，很多人会遇到延迟退休。

虽然延迟退休是渐进式的，但是灵活就业人员也会面临延迟退休的问题。

这个问题分为两个方面：一方面是退休年龄的提高，另一方面是最低缴费年限的提高。

知识点6：捆绑缴纳

许多地方，对于灵活就业养老保险都是和医疗保险相捆绑的。

简单的说想单独缴纳养老保险是不可能的，想要单独缴纳灵活就业人员医疗保险也是不可能的。

要缴纳就必须同时缴纳灵活就业养老保险与医疗保险，这对于灵活就业人员而言是一大笔开支！

知识点7：无法一次性补缴

目前城镇职工养老保险对于一次性补缴限制是非常严格的。只有特殊的几种情况才可以一次性补缴。

对于一般灵活就业人员而言，几乎都是不满足条件的。

如果在50岁以前，灵活就业人员没有缴纳社保，那么大概率要到65岁甚至更高年龄才可以办理退休的。

知识点8：可以申请社保补贴

40 50政策对于灵活就业人员而言是一个比较大的福利政策。

长期失业者、年龄达到40岁或者50岁的参保人员、残疾人、低保人员、单亲困难家庭等人员均可申请社保补贴。

补贴分为两种类型，一种是直接报销50%至66.67%的社保缴纳费用，另一种是直接减少固定金额。

不同地区选择的补贴类型不一样。

注意：虽然有这个政策，但是申请起来比较麻烦！

知识点9：无法购买工伤和生育

灵活就业人员目前可以购买的社保仅仅只有医疗保险与养老保险，并没有工伤保险、生育保险。

这对于工作中发生意外以及生育女性而言，并不是十分友好。