最近，日元大幅贬值，很多朋友为了将来的留学，旅游，投资等，想要购买日元，可又不知道如何购买。由于私下咨询的比较多，今天就通过这篇文章介绍一下通过手机银行购买外汇的方法，同时也将自己多年来积累的一些经验分享给大家。
一、区分现汇和现钞
不论你是去银行或者通过手机银行购汇，都要面临是选择买现汇还是买现钞的问题。那么现汇和现钞有什么区别？
简单地说，现钞是指具体的实物形式的钞票（现金），现汇是用于汇款的银行存款。为了方便大家进一步理解现钞和现汇的区别，下面用问答方式来说明。
Q．现钞和现汇价格一样吗？
A．不一样，同样金额的现钞价格低于现汇价格。
你向银行买进现钞或现汇时，有的银行现钞和现汇价格有差异，有的银行现钞和现汇同样价格。下图1和图2分别是中国银行和交通银行同时间的牌价。可以看到中国银行的银行卖出价的现钞和现汇价格不一样，而交通银行的现钞和现汇卖出价格一样。
图1. 中国银行外汇牌价部分截图（左边为银行卖出价，右边银行买入价）
图2. 交通银行外汇牌价截图（日元）
当你向银行卖出你持有的现钞或现汇换人民币时，现钞和现汇的价格相差比较大，现钞的价格比现汇的价格低得多，要注意。
Q．现钞必须取成现金吗？能存银行吗？
A．现钞虽然是现金，但一样可以存银行。银行会在你的账户上区分现钞还是现汇，如下图3是中国银行的账户余额画面。
图3. 中国银行账户现钞和现汇余额画面
Q．现汇可以直接汇境外，现钞可以吗？
A．现钞不可以直接汇境外。理论上你账户上的现钞不能直接汇向境外，只能采取随身携带的方式出境。但注意国家对外币现钞携带出境的限额要求，超过限额要申报。另外，你也可以向银行支付手续费，将现钞转成现汇。如下图4是选择现汇或现钞时手机银行的提示画面。
图4. 在选择现钞或现汇时手机银行的提示画面
Q．万一要用现金，现汇可以换成现钞吗？需要手续费吗？
A．现汇可以随时转换成现钞。只要你取现金，现汇就直接变成等价的现钞，不需要手续费。但现汇取现钞一定要慎重考虑清楚，不然可能会带来不必要的损失。比如你又想将取出的现钞汇到国外时，你需要向银行支付手续费将现钞变成现汇（虽然你当时是用现汇取出来的现钞）。同时，你取出来的现钞用不完，想换成人民币时，这时现钞价就比现汇价低得多，有比较大的损失。
Q．万一手头的现钞要换人民币，有没有好的方法能换得高一点？
A．如果是美元以外的外币，通过适当的转换，可以换到接近于现汇价格的人民币。这个在文章的最后计算说明，请耐心阅读到最后。
Q．拥有现汇和现钞，哪一种更合适？
A．当然是持有现汇更合适。现汇更便利、更方便，而且变成现钞更容易。
Q．已经购汇了，但暂时又不用，怎样保值？
A．如果已购了汇，但由于客观的原因（比如疫情，签证延期等），暂时不用了，可以再将外汇换成人民币。另外，也可以用手机银行的外汇买卖功能，买入有升值潜力的外币，在高位时再买入原来持有的外币来保值。注意，这样的操作有一定的风险，可能造成损失，不建议没有外汇知识的朋友尝试。具体怎样操作，在后面会有介绍。
二、前期准备
理解了现钞和现汇，你可以为买入外汇做准备了。
首先，你得先选择一家银行。这里说的选择银行，一方面当然是指服务好的，离家近的。另一方面，就像图1和图2所示的一样，各家银行的外汇牌价也有区别。有时间和兴趣的朋友可以比较一下，选择一家价格比较高的银行。
其次，学会看外汇牌价和走势图，确定合理的买入时机。下面结合图5中国银行的外汇牌价画面说明如何看牌价。
图5. 中国银行外汇牌价画面截图
1.最左边一列是货币名称，也就是你想要买或者卖的货币。主要国家的货币都在这里面。
2.中间的“银行卖出价”，是指银行卖给你的外币价格，也就是你向银行购买外币的价格。
3.最右边的“银行买入价”，是银行向你购买外币的价格。也就是你将外币卖给银行的价格。
4.每个外币的价格都有“汇”和“钞”。汇是指现汇，钞是指现钞。现汇和现钞的区别已经说过，不再重复。
5.价格含义。中国银行是以100外币可以兑换的人民币价格表示的。
比如日元“汇”5.0615，表示的意思是100日元＝5.0615人民币。这个时候由于你是要用人民币买日元，如果你不习惯的话，可以反过来换算一下，1人民币=19.757日元（100÷5.0615），这样可以知道日元是贵了还是便宜了，也能知道1万人民币可以买多少日元，更直观一些。
注意：各个银行的外汇牌价表示的外币数量不一样。比如图2的交通银行的牌价截图，银行现汇买入价5011.19，这个是100000日元＝5011.19人民币，外币数量是10万。
懂得看外汇牌价后，你觉得汇率可以接受，可以开始购汇了。如果你想看看汇率走势后再决定是否购买，可以在上面的画面上直接点自己想购买的货币那一行，点后会出现走势图，你可以根据走势图判断汇率的高低，决定是现在购买还是再等等。如图6。
图6. 100日元兑人民币行情走势图（日元贬值趋势）
当然这里面有一定的风险，建议有一定外汇经验的可以灵活选择购汇的时间点。同时你还可以根据各个货币的行情，不直接购买目标货币，而是先持有其他货币，等其他货币上涨后再兑换成目标货币。比如你觉得美元/日元有上涨空间，你可以先买入美元，等美元兑日元上涨到一定程度后再兑换成日元。这个兑换的过程，在手机银行里比较简单，后面会有说明。但这个有一定的风险，操作要小心，不建议没有外汇经验的朋友操作。
三、实际操作演示
你已经掌握了各种知识，也已决定按现在的汇率购汇，那就开始按我提示的步骤操作吧。
演示环境：已开通中国银行手机银行，目标外币为日元，现汇。当然，账户上有活期人民币存款。（其他银行的手机银行操作方法类似）
1．登录手机银行，进入主画面（图7）
图7. 中国银行手机银行画面
2. 点击“结汇购汇”功能按钮，进入结汇购汇画面(图8）
注：我的手机银行画面可能由于外汇操作比较多，智能学习的结果，结汇购汇的功能直接显示在主画面上了，如果你的主画面上没有，请找到结汇购汇功能画面。
图8. 结汇购汇画面
3. 点击图8的“购汇”，进入购汇画面
点击购汇画面后，会出现一个“个人购汇申请书”的阅读画面，时间30秒，要阅读一下，并点击下面的红色“已阅读，本人已知晓上述内容”后进入购汇画面（图9）。
图9. 购汇操作画面
这个画面的顶部有本年额度，显示了你本年度已经购汇的金额以及你剩余的购汇额度。所以你没必要自己记录你用掉的购汇额度，会自动提示你。
按照上面的顺序选择“币种”＝日元，“钞汇”＝现汇（选择现钞和现汇时，画面会提示你现在的参考汇率），“外币金额”＝10,000（根据个人的需求，这里是作演示用），“购汇用途”＝因私旅游（根据个人实际用途选择合适的用途，这里作演示用）。在外币金额的下面有一小行提示：预计花费的人民币金额，注意这里并不一定是最终金额，因为汇率随时是在变化的。图10。
图10. 购汇内容选择后的画面
这些都选择好后，点一下最下面的方框，保证申报信息真实有效。确认无误后点击“下一步”。进入确认画面。图11。
图11. 确认画面
点击确认后，恭喜你，购汇成功！
图12. 购汇成功画面
4.确认余额
购汇成功后你可以确认一下你的外汇金额，确定你的购汇金额没有错。你可以在图12的画面里点击余额查询，这里会显示你的各个币种的余额。如图3所示。
你也可以点击图7主画面的“我的外汇”，点击后会出现你的外币余额状况。如图13所示。
图13. 外汇余额状况
四. 如何利用你的外汇存款进行外汇买卖
如果你持有外汇（现钞和现汇都可以），你可以在手机银行里直接进行外汇买卖。
点击上面图13的“交易”后，出现如下的货币选择画面：
图14. 外币选择画面
比如选择美元/日元后，会出现美元/日元买入画面（如图15）。
图15. 美元/日元交易画面
在图15的画面，点击“市价即时”，出现图16的画面。
图16. 交易方式选择
在这个画面可以选择市价即时，获利委托或止损委托等方式。由于这部分有一定的风险，这里不作一般性说明。有兴趣的朋友可以关注一下我的头条号，随时交流。
五．如何将现钞换到更多的人民币
在现钞和现汇的区别里提到，如果不小心买成现钞了，或者有用不完的现钞想换成人民币，如何换到比较多的人民币？这里教你一个我这么多年总结的经验：先将外币换成美元后再换成人民币。下面就来做个数学题。
图17. 中国银行美元/人民币汇率
图18. 中国银行日元/人民币汇率
图19. 中国银行美元/日元汇率
图17，图18和图19是同一时间的美元/人民币，日元/人民币，美元/日元的汇率图。
我们来计算一下，100万日元现钞直接兑换人民币和通过美元兑换人民币，那个合算。
首先计算简单的，直接兑换人民币的金额：
根据图18的汇率牌价 100日元＝4.8554元。
所以100万日元＝1000000÷100×4.8554＝48554元
其次我们计算将日元先换成美元后再换成人民币的金额：
根据图19，1美元＝126.610日元，100万日元＝1000000÷126.61＝7898.27美元
根据图17，100美元＝630.23元，100万日元＝7898.27÷100×630.23＝49777元
差额49777-48554＝1223元
通过上面的计算可以看到，先换成美元再换成人民币后，虽然达不到现汇的金额（50111元），但已经很接近现汇的价格。所以，万一不小心买成现钞了，或者出国回来还剩了很多现钞，可以通过以上方法换成人民币，可以多出不少钱哦！
有的朋友可能说这样太麻烦了，其实一点都不麻烦，通过手机银行可以很简单地完成。或者你直接到银行窗口，让营业员先给你换成美元，再换成人民币。不过，根据笔者多年的经验，很多银行的营业员会瞪大眼睛看你：Why？不能直接换吗？因为连他们都不知道还有这操作！遇到这种情况，你不要为难他们了，就让他们将现钞存到你的账户上，你回去在手机上慢慢操作。
好了，今天就分享到这儿了。还有不明白的地方关注一下我的头条号，随时解答。
